Niemcy i ubezpieczenia zdrowotne.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest jedną z form dostępnego w Niemczech ubezpieczenia zdrowotnego. Jest ono zalecane dla osób, które prowadzą działalność gospodarczą a wysokość ich dochodów przekracza roczny limit płac w wysokości 60 750 € rocznie. W przeciwieństwie do ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego oferuje często bogaty zakres świadczeń w tym krótkie oczekiwanie na leczenie u specjalistów czy leczenie w prywatnych szpitalach.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech jest coraz bardzie popularne. Obywatele Niemiec mają świadomość, że państwowa służba zdrowia jest coraz bardziej niewydolna a dzięki prywatnemu ubezpieczeniu zyskują lepszy poziom świadczeń medycznych i szybki dostęp do leczenia i diagnozowania chorób. Co zyskujesz dzięki prywatnemu ubezpieczeniu zdrowotnemu?
Katalog świadczeń niedostępnych w państwowej służbie zdrowia właściwie nie ma ograniczeń – pacjent może poszerzyć umowę ubezpieczenia o usługi takie, jak:
Jest oczywistym, że każde dodatkowe świadczenie oznacza wyższą składkę na ubezpieczenie, jednakże należy pamiętać, że składki na ubezpieczenie prywatne to nie tylko koszty ale i bezpośrednie korzyści finansowe. Każda osoba, która płaci składki na ubezpieczenie zdrowotne w prywatnej kasie chorych ma możliwość ich odliczenia w rocznym zeznaniu podatkowym – wydatki specjalne i tym samym zmniejszyć wysokość należnego podatku.
Prywatne towarzystwa ubezpieczeniowe wobec klientów, którzy chcą wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne stosują ocenę stanu zdrowia w momencie zawierania umowy. Badanie lekarskie i wywiad z klientem dotyczący chorób ma na celu określenie ryzyka chorób, co będzie mieć bezpośrednie przełożenie na wysokość składki ubezpieczeniowej. Nie obawiaj się, na pewno nie otrzymasz odmowy ubezpieczenia w taryfie podstawowej, jednakże taką możliwość należy wziąć pod uwagę w przypadku o staranie się o dodatkowe świadczenia jeżeli choroby, które są naszym udziałem mogą rzutować w przyszłości na ich zaawansowanie i specjalistyczne, kosztowne leczenie. Osoby starające się o ubezpieczenie nie powinny składać fałszywych oświadczeń podczas kontroli zdrowia przed przystąpieniem do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Jeżeli firma ubezpieczeniowa wykryje, że nie potwierdziliśmy prawdy w trakcie wstępnego badania może odmówić nam zawarcia umowy a w przyszłości wypłaty świadczenia ubezpieczenia.
Mając na uwadze szeroki zakres usług świadczonych przez prywatnych ubezpieczycieli wielu konsumentów uważa, że koszty prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego są również bardzo wysokie. Istnieją jednak znaczne różnice w obliczaniu składek w porównaniu do GKV:
Faktem jest, że w dobrym zdrowiu, zwłaszcza w młodym wieku, prywatne ubezpieczenie zdrowotne zawsze będzie dla nas bardziej korzystne i tańsze nawet włączając w nie extra świadczenia. Wynika to przede wszystkim ze sposobu obliczania składki. W przypadku gdy ustawowe ubezpieczenie zdrowotne opiera się na dochodach ubezpieczonego, składki prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego oblicza się, w oparciu o wiek, zawód i przebyte choroby oraz pożądane dodatkowe świadczenia. Dlatego młodzi, zdrowi ludzie tak często korzystają z PKV. Nie należy zapominać, że w szczególności prywatne towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych muszą jednak działać w interesie swoich akcjonariuszy.
Oczywiście nie oznacza to, że w późniejszym wieku np. po 40-ce składki na PKV nagle eksplodują wzwyż. Na pewno jednak wzrosną. Nawet gdy nasz stan zdrowia jest bez azarzutu, składki rosną ze względu na związane z wiekiem zwiększone ryzyko choroby i obrażeń. Tworzą one jednak tak zwane rezerwy emerytalne - rekompensata. Są one od początku zintegrowane z taryfami i finansują rosnący wkład w późniejszych latach. Aby zapewnić przystępne koszty składki w starszym wieku, ważne jest, aby prywatne ubezpieczenie zdrowotne porównywało taryfy pod kątem rozwoju kosztów. Wskazane jest wcześniejsze wybranie taryfy stabilnej pod względem składki zamiast stałego rozliczania się z taryfą początkowo bardzo korzystną. Te ostatnie mają tę właściwość, że z czasem stają się naprawdę drogie.
W momencie wyboru umowy ubezpieczenia zdrowotnego w prywatnym funduszu zaleca się samodzielne lub z pomocą doradcy ubezpieczeniowego obliczenie kosztów prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego na starość. Zmiana ubezpieczenia na prywatne jest ważną decyzją, ponieważ powrót do GKV nie będzie tak łatwy. Wielu ubezpieczonych widzi tylko koszty w młodym wieku i nie docenia rosnących przychodów z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego na starość.
Należy pamiętać, że koszty leczenia w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym należy zawsze opłacać z góry. Dlatego tak istotnym jest by dbać o płynność finansową, jak również bez zwłoki regulować należne rachunki medyczne. Chociaż faktury są przekazywane do zakładu ubezpieczeń zdrowotnych, który zwraca nam koszty, należy pamiętać że mogą występować różnice czasowe między terminem płatności faktury a zwrotem kosztów przez prywatne towarzystwo ubezpieczeń zdrowotnych.
Większość ubezpieczycieli oferuje opcję zwrotu składki za prywatne ubezpieczenie zdrowotne lub dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne. Istnieją trzy możliwości:
Warunkiem wszystkich trzech opcji jest jednak to, aby ubezpieczający byli w pełni i prywatnie ubezpieczeni na cały rok ubezpieczenia, wnosząc składki w całości i bez zaległości.
Ponieważ żadna państwowa kasa chorych nie zapewnia tak kompleksowego zakresu usług jak prywatne towarzystwa ubezpieczeniowe, osoby ubezpieczone często muszą zapewnić niezbędne odszkodowanie poprzez prywatne dodatkowe ubezpieczenie, aby móc zabezpieczyć koszty, na przykład okularów czy protez. Często stosuje się dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne, alternatywne ubezpieczenie medyczne , dodatkowe ubezpieczenie opiekuńcze lub ubezpieczenie artykułów czy usług dentystycznych.
Każdy kto ma możliwość przejścia na prywatne ubezpieczenie zdrowotne, musi sam zdecydować, czy jako młody człowiek chce skorzystać z niższych składek i a następnie opłacać wyższe składki późniejszy wzrost składek. Za prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym przemawia bezwzględnie krótszy czas oczekiwania u lekarza rodzinnego a dzięki punktom obsługi towarzystwa ubezpieczeniowego osoby ubezpieczone mają również możliwość szybszych wizyt.
Studenci na początku studiów, urzędnicy, osoby prowadzące działalność na własny rachunek oraz pracownicy powyżej pewnego progu dochodów mogą wybrać prywatne ubezpieczenie zdrowotne zamiast ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego. Oferta prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego jest szczególnie interesująca dla urzędników, a to dzięki pomocy państwa: w wielu przypadkach ubezpieczeni urzędnicy otrzymują dotację pokrywającą ponad połowę miesięcznej składki na ubezpieczenie zdrowotne . Tak więc składki na prywatne ubezpieczenie zdrowotne są o wiele niższe niż te regulowane na państwowe ubezpieczenie. Jest to więc zdecydowanie tańsze ubezpieczenie niż to ustawowe.
Studenci mogą wybierać między prywatnym a ustawowym ubezpieczeniem zdrowotnym. Szczególnie dla młodych ludzi zawarcie umowy PKV - prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego jest szczególnie korzystne. Oczywiście student może też skorzystać z ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego dla studentów w atrakcyjnych stawkach.
Pamiętaj, że w przyszłości nie będzie możliwa zmiana ubezpieczenia zdrowotnego, chyba że zaistnieją ku temu ważne powody. Najczęstszą przyczyną zmiany taryf jest osiągnięcie wysokich dochodów. W rezultacie z punktu widzenia zakładów ubezpieczeń zdrowotnych student może zostać uznany za pracownika lub niezależnego przedsiębiorcę. Jeśli chcesz pozostać w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym pomimo tymczasowej pracy, możesz zrezygnować z ubezpieczenia zdrowotnego na żądanie.
Dla młodych osób prowadzących działalność na własny rachunek atrakcyjnym jest przystąpienie do prywatnego kompleksowego ubezpieczenia. Jest to zalecane szczególnie z przyczyn finansowych. W pierwszych latach dla osób młodych na samozatrudnieniu ubezpieczenie prywatne można mieć za niskie składki. Trzeba jednak mieć świadomość, że te będą rosnąć wraz z wiekiem. Naprawdę korzystną ochronę ubezpieczeniową oferuje PKV jedynie z małym ryzykiem dla ubezpieczyciela. Późniejsza zmiana na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne jest dość skomplikowana i ustawodawca nie gwarantuje tego każdorazowo. Tylko zmiana zatrudnienia podlegającego ochronie ubezpieczeniowej na co najmniej jeden rok pozwala na zmianę ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego.
Rejestracja firm dla różnych branż w DE Zakładanie Gewerbe w Niemczech
Polecane linki:
Brak ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech
Zakladanie firmy w Niemczech bez meldunku
✅
UWAGA: nie wymagamy osobistego stawienia sie w biurze- wszystko możemy załatwić drogą elektroniczną i pocztową:
Email: poczta@carebiuro.de
WhatsApp +49 160 430 803 6
WhatsApp +49 151 462 323 10
Biuro Burscheid +49 2174 666 3977
Biuro Dusseldorf +49 211 975 31 621
Biuro Leverkusen +49 2171 77 69 612
Biuro Polska +48 22 307 11 23