Konto bankowe dla wszystkich - sprawdzanie konta dla każdego obywatela
Od 1995 r. Istnieje dobrowolne zaangażowanie banków niemieckich w tworzenie "konta dla wszystkich". Jednak wypełnienie tego zadania nie jest zadowalające. Ponad 500 000 osób w samych Niemczech nie ma obecnie konta (nawet 58 milionów osób w Europie).
Od 16 czerwca 2016 r. Banki nie mogą już odrzucać osób, które chcą założyć proste konto bankowe. Stwarza to prawne podstawy dla wszystkich obywateli w UE do rachunku bankowego.
"Konto ogólne", zwane także "kontem podstawowym" lub "kontem obywatelskim", jest kontem kredytowym, które nie pozwala na przekroczenie stanu konta. Klient może mieć tylko kwotę znajdującą się na koncie. Ponadto musi spełniać podstawowe funkcje, aby klient mógł w pełni uczestniczyć w życiu gospodarczym i społecznym nowoczesnego społeczeństwa.
Niemcy, a także wszystkie inne europejskie instytucje kredytowe, zezwalają obywatelom tylko na otworzenie rachunku bieżącego, jeśli ich miejsce zamieszkania znajduje się w kraju banku będącego rezydentem, a stan finansowy jest prawidłowy.
Jeżeli ocena kredytowa jest zbyt niska, banki będą nadal odmawiały otwarcia rachunku. Częściowo oferowane są konta kredytowe.
Jeśli nie miałeś stałego miejsca zamieszkania w Niemczech, otwarcie konta bankowego było całkowicie niemożliwe. Bezdomni (niezameldowani), migranci i mobilni obywatele byli zaliczani do tej grupy osób bez możliwości posiadania rachunku bankowego.
Szczególnie osobą, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, np. sporadycznie odmawiano zwykłego konta z powodu nieregularnych płatności, długów lub zmian na rachunku (negatywny wpis Schufa). Aby takie osoby mogły nadal dokonywać płatności bezgotówkowych, w 1995 r. określono dobrowolne zobowiązanie banków do "konta dla każdego". Bezpłatny wypis z rejestru Shufa można otrzymać tutaj. W tabelce "Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)" na samym dole kliknąć "Jetzt bestellen"
W 1995 r. Niemiecki sektor bankowy określił tak zwane "konto dla każdego", które umożliwiło dostęp do podstawowych usług płatniczych, ale nie było możliwości korzystania z rachunku w rachunku bieżącym (rachunek bieżący na podstawie salda kredytowego)
Problemem był jednak brak prawnej odpowiedzialności banków. Szczególnie osobom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej (negatywny wpis Schufa) czasami nie oferowano salda kredytowego.
Realizacja tego zobowiązania nie przyniosła oczekiwanych rezultatów. Banki często odmawiały osobą, mimo zobowiązania przepisami, co od których przechowywano negatywne oceny Schufy. Sytuacja pozostała otwarta dla obywateli bez stałego miejsca zamieszkania.
W kwietniu 2014 r. Parlament Europejski przyjął nową dyrektywę, zgodnie z którą każdy obywatel europejski - legalnie przebywający w Europie - ma dostęp do rachunku podstawowego, niezależnie od tego, gdzie mieszka, ani od sytuacji finansowej. Kraje mają 24 miesiące na transpozycję do prawa krajowego.
W Niemczech, 18 września 2016 r., Każdy bank musi oferować "podstawowe konto bankowe" dla wszystkich. W związku z tym istnieje obecnie roszczenie prawne dla wszystkich obywateli UE dotyczące rachunku bankowego.
Klient powinien być włączony za pośrednictwem rachunku bieżącego, aby móc skorzystać z podstawowych usług banku. Obejmują one w szczególności deponowanie i wypłacanie środków oraz dokonywanie transferów w obrębie UE. Stwarza to warunek konieczny, aby płatności, takie jak wpłaty lub opłaty czynszowe, rachunki za energię elektryczną lub gaz, były rozliczane za pośrednictwem rachunku bieżącego. Korzystanie z karty gotówkowej jest również możliwe.
Oprócz przelewów, stałe zlecenia można również założyć na koncie podstawowym, a polecenia zapłaty można odliczyć z konta.
Banki nie są zobowiązane do oferowania podstawowego konta za darmo. Przeciwnie, można przypuszczać, że niektóre banki starają się pozbywać nie lukratywnych klientów poprzez wysoką opłatę za utrzymanie konta, zanim konto zostanie otwarte.
Dyrektywa europejska idzie nieco dalej w koszty poszczególnych usług. Posiadacz takiego rachunku bankowego powinien mieć możliwość korzystania z nieograniczonej liczby usług bezpłatnie lub "za rozsądną opłatą". Określenie „za rozsądną opłatą” musi spełniać co najmniej jedno z następujących kryteriów :. wymaganych od banków krajowych dla podobnych usług (rozdział IV, artykuł 18 (3) Dyrektywy europejskie)
a) poziom dochodu narodowego
b) średnia opłata.
W przeciwnym razie banki powinny mieć możliwość stosowania własnych cen, w zależności od zakresu dostępu konsumenta do usług bankowych. W tym przypadku szczególnie niepodatni na zagrożenia, wrażliwi konsumenci powinni mieć możliwość korzystania z bardziej korzystnych warunków (Capital IV, Art. 18 (4) Dyrektywy Europejskie).
Po pierwsze, każda osoba musi legalnie przebywać w UE. Z drugiej strony może się zdarzyć, że konsumenci, którzy chcą otworzyć taki podstawowy rachunek bieżący, muszą wykazać w nim rzeczywiste zainteresowanie. Jednakże te ostatnie muszą być zgodne z ochroną konsumenta i nie mogą być związane ze zbyt dużymi trudnościami lub obciążeniami.
Zasadniczo żaden bank nie jest zobowiązany do zaoferowania każdemu obywatelowi rachunku podstawowego. Dyrektywa europejska mówi, że jeśli masz wystarczającą liczbę banków w swoim kraju ojczystym, musisz podać podstawowe konto.
Pewne jest, że nie tylko banki bezpośrednie powinny oferować takie konto bankowe. Każdy obywatel powinien mieć możliwość wyboru banku oddziału jako swojego banku „domowego”.
Zasadniczo tak. Jeżeli którykolwiek z poniższych warunków zostanie spełniony, konto bankowe może zostać rozwiązane przez odpowiednią instytucję kredytową:
a) celowo wykorzystywane do celów niezgodnych z prawem,
b) żadne transakcje płatnicze nie są rozliczane przez więcej niż 24 kolejne miesiące,
c) wprowadzenie w błąd na samym początku w celu uzyskania dostępu
d) drugie konto bankowe już istnieje w tym samym kraju, który już umożliwia klientowi korzystanie z usług (Capital IV, Art 19, Dyrektywy europejskie).
Dla osób, które obecnie nie mają dostępu do podstawowych usług bankowych w swoim kraju, nowe rozporządzenie jest bardzo ważne. W przyszłości osoby bezdomne, osoby o nieuregulowanym dochodzie lub nawet zadłużeni konsumenci mogą egzekwować swoje prawo do rachunku bankowego. Aby pracować w innych krajach europejskich, należy otworzyć rachunek bankowy na miejscu, bez względu na narodowość lub sytuację finansową.
W tej chwili wszyscy ubiegający się o azyl, którzy są uznawani za uchodźców w Niemczech na podstawie Konwencji Genewskiej dotyczącej Uchodźców, mogą uzyskać konto podstawowe.
Podstawową zasadą każdego konta jest możliwość wykonywania codziennych usług płatniczych. Ponieważ konto podstawowe jest zwykle oferowane jako konto kredytowe, nie można w ten sposób uzyskać kredytu na rachunku bieżącym. Jednak nie jest wykluczone przez prawo, że banki będą udzielać swoim klientom kredytu w rachunku bieżącym, nawet jeśli jest to prawdopodobnie wyjątek.
Dostawcy w zasadzie pokazują, w jaki sposób zakład Dipso mógłby działać dla konta podstawowego. Dostawca oblicza na podstawie ostatnich ruchów na koncie i wpływów gotówkowych, czy (a jeśli tak, w jakiej wysokości) możliwe jest ustanowienie kredytu na wypłatę. Należy sobie wyobrazić, że przynajmniej niektórzy klienci konta kredytowego mogą otrzymać mniejsze linie kredytowe.
Banki mogą nadal odmawiać obywatelowi takiego podstawowego rachunku, jeżeli konsument posiada już konto w instytucji kredytowej z siedzibą w ich kraju, a zatem może już korzystać z podstawowych funkcji (rozdział IV, artykuł 16 (5) dyrektywy europejskie).Jeżeli przepis dotyczący zapobiegania praniu pieniędzy i walce z finansowaniem terroryzmu zostanie naruszony, instytucja kredytowa może odmówić otwarcia rachunku (rozdział IV, artykuł 16 (4), dyrektywy europejskie).
Konsumenci powinni mieć możliwość przejścia w przyszłości do innego banku, który oferuje lepsze warunki. Działa to na terenie Niemiec przez dość długi czas. W innych krajach europejskich klienci banków coraz trudniej zmieniają banki. Na podstawie wytycznych z 2014 r. można założyć, że proces transferu bankowego w całej Europie będzie łatwiejszy dla wszystkich konsumentów.
Ponadto Parlament Europejski żąda, aby opłaty i warunki rachunków bieżących były przejrzystsze, a zatem łatwiejsze do porównania. Zakłada to ponadto, że należy przeprowadzić ogólnoeuropejską standaryzację terminologii.
Chciałbyś dowiedzieć się jeszcze więcej? Skontaktuj się z naszymi ekspertami Carebiuro. Kliknij tutaj!
To może Państwa zainteresować:
Rozliczenie podatkowe polskiej działalności
Rejestracja polskiej firmy do Freistellung
Gewerbe a ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech
Firma w Niemczech Carebiuro
Rejestracja firmy w Niemczech
Założenie firmy w Niemczech
✅
UWAGA: nie wymagamy osobistego stawienia sie w biurze- wszystko możemy załatwić drogą elektroniczną i pocztową:
Email: poczta@carebiuro.de
WhatsApp +49 160 430 803 6
WhatsApp +49 151 462 323 10
Biuro Burscheid +49 2174 666 3977
Biuro Dusseldorf +49 211 975 31 621
Biuro Leverkusen +49 2171 77 69 612
Biuro Polska +48 22 307 11 23